1. Experian
2. Equifax
3. Kreditt Karma
4. CheckMyFile
Les videre for vår detaljerte analyse av hver tjeneste
På et tidspunkt i ens liv kommer det en tid da ting som kredittpoengene dine må tas mer seriøst. Tross alt er det enten spaken eller hammeren til din økonomiske kapasitet ettersom du og dine behov tar en moden sving. Fra din innkvartering til verktøyene dine og til og med forbruksartiklene påvirkes av kredittpoengene dine.
På grunn av dette bør du ha jevnlig og grundig tilgang til din nåværende kredittpoeng. Du bør kjenne historien, samt hvordan du kan få den til å hjelpe deg med din nåtid og fremtid. For å gjøre det, velger mange mennesker i Storbritannia å ta de beste kredittovervåkingstjenestene som er tilgjengelige i landet. Mens du kan overvåke selv, er det flere fordeler ved å la fagpersonene hjelpe deg med det.
Imidlertid er det et utall av kredittovervåkingstjenester i markedet i dag. Det kan hende du blir intimert når du begynner å søke etter den du skal jobbe med.
For å hjelpe deg videre har vi gjennomgått dem og kom opp med denne listen over de beste britiske kredittovervåkingstjenestene.
- Ta også en titt på vår oversikt over den beste identitetstyveribeskyttelsen
1. Experian
For din gratis kredittrapport og kredittpoeng
Grunner til å kjøpe
+ Gir grundig informasjon + Gratis og betalte tjenester tilgjengelig + Nyttige tilleggsverktøy med den betalte tjenestenGrunner til å unngå
-Veldig sjelden brukt av seg selv som grunnlag for kredittbeslutninger fra långivereEn av lederne innen kredittrapporttjenester både i Storbritannia og globalt er Experian. Dette rapporteringsselskapet for forbrukerkreditt er Dublin-basert, men opererer i 37 land. Den ble etablert i 1968 i USA og kjøpt i 1996 av The Great Universal Stores (GUS). Basert i Manchester, er GUS et detaljhandelsfirma som betjener kunder som betaler for varene sine på kredittbasis.
Det er tre alternativer fra Experian. Den første er helt kostnadsfri og gir deg kredittpoengene dine månedlig eller hver 30. dag. CreditExpert-pakken, som koster £ 14,99 / mo, inkluderer en daglig oppdatering av kredittpoengene dine, en kredittrapport som beskriver kreditthistorikken din de siste seks årene, varsling via e-post og / eller SMS for eventuelle endringer i kredittrapporten. I tillegg inkluderer planen også en nettovervåkingstjeneste som regelmessig skanner på nettet for svindelaktig bruk av dine personlige opplysninger. Det hjelper også svindelofre ved å kontakte långivere på dine vegne for å sikre at kredittoppføringen blir løst.
Identity Plus-planen (£ 6,99) fokuserer spesielt på å beskytte brukere mot svindel, med mindre fokus på å forbedre kredittpoengene.
En annen god ting med Experian er hvor raskt og enkelt det er å registrere seg for tjenesten. Bare grunnleggende informasjon kreves som navn, adresse og fødselsdato sammen med noen få økonomiske som din nåværende bank for å finne kredittpoengene dine.
Et av de beste tilbudene er verktøyet Credit Score Builder. Det gir råd om hva du kan gjøre for å forbedre kredittpoengene dine. Et eksempel er å registrere seg på valglisten. Det viser videre hvordan kredittpoengene dine kan forbedres i tide. Experian Boost er et gratis verktøy som fakturerer innbetalinger til sparekontoer, skattebetalinger og digital underholdningsabonnement i Experian-kredittrapporten.
I tillegg til varslene for bruk av din personlige informasjon hvor som helst, har tjenesten også en bestemt linje dedikert til å betjene kunder med bekymringer om svindel og identitetstyveri.
Poengsystemet med Experian har maksimalt 999, som er vurdert som utmerket. Karakterene går fra Veldig dårlig til Utmerket med dårlig, rettferdig og bra imellom. Både app- og nettstedversjonene av tjenesten er enkle å forstå og bruke. Tjenesten gir en grundigere forklaring av kredittrapporten din, samt de andre kredittpoengtjenestene den tilbyr. Det gir til og med mock-rapporter for å hjelpe deg med å forstå hver av seksjonene.
- Du kan registrere deg for Experian her
2. Equifax
Ta kontroll over din økonomiske reise
Grunner til å kjøpe
+ Detaljerte og lettfattelige rapporter + Gir dypere informasjon til långivereGrunner til å unngå
-Bare én kontotype tilgjengelig - Ikke gratis - Ikke brukt som et frittstående verktøy for å bestemme godkjenning av lånEt annet stort navn i forbrukerkredittrapportering er Equifax. Basert i Georgia, USA, er det en del av de tre store i bransjen og opererer i 24 land over hele verden inkludert Storbritannia. Den ble grunnlagt i 1899 og ble et av de største kredittbyråene i landet på 1960-tallet.
Equifax tilbyr bare en type konto, som gir tilgang til kredittpoengene dine sammen med en gratis kredittrapport. Det varsler deg også når kredittrapporten din gjennomgår noen meningsfulle endringer, både positive og negative. Den kommer også med identitetsbeskyttelsesfunksjonen som varsler deg om eventuelle tilfeller når din økonomiske og personlige informasjon vises på falske nettsteder.
Kredittrapportene fra Equifax har samme format som Experian og er lette å forstå. De er ganske detaljerte, så for eksempel er det en problemfri prosess for långivere å bestemme en spesifikk sen betaling av kredittkortregning. Eventuell gjeld til inkassobyråer og panterett over eiendelene dine er også angitt i rapporten.
Med Equifax kan kredittpoengene falle hvor som helst mellom 280 og 850. Den bruker de samme kriteriene som FICO bruker når man beregner en kredittpoeng, så en høy Equifax-kredittpoeng betyr vanligvis en høy FICO-poengsum. Långivere ser imidlertid generelt på alle tre kredittbyråene og ikke på Equifax alene. En høyere poengsum for Equifax gjør det imidlertid mulig å få lettere og raskere godkjenninger av lån med Equifax-prioriterte långivere.
Siden tjenesten er ganske grunnleggende i forhold til konkurrentene, kan du enkelt rettferdiggjøre de lave kostnadene. Mer, Equifax har ingen mobile applikasjoner, noe som begrenser muligheten for å sjekke kredittpoengene når som helst. Det er også en ulempe at en betalt konto er det eneste alternativet hvis du ønsker å bruke tjenesten deres på lang sikt.
Å melde seg på tjenesten er litt av et problem på grunn av noen tekniske feil som kan oppstå. Deres kundeservice er også rapportert å ikke være best i å håndtere potensielle og nye kunder. Det kan ta en time å fullføre påmeldingsprosessen, noe som ikke er noe folk setter pris på når andre tjenester har gjort det raskt og enkelt.
Kontoen har en prøveperiode på 30 dager uten kostnad. Deretter må du punge ut £ 7,95 hver måned i bytte for kredittrapporten og alle de andre funksjonene som er inkludert i tjenesten. Imidlertid er det ganske begrenset når det gjelder funksjonene. Det er ingen seksjon som gir tips om hvordan du forbedrer kredittpoengene dine, og du får ingen varsler i sanntid i tilfelle svindelvarsler.
- Du kan registrere deg for Equifax her
3. Kreditt Karma
Nå dine økonomiske mål og start med gratis kredittpoeng
Grunner til å kjøpe
+ Helt gratis + Gir forklaring på kredittpoeng og rapport + Anbefaler løsningerGrunner til å unngå
-Viser bare to kredittpoengEn nybegynner i kredittovervåkingsbransjen, Credit Karma lever opp til navnet sitt da det gir tilbake til deg i bytte for det du gjør. Tjenestens hovedkvarter ble grunnlagt i 2007 og er i California mens det betjener kunder over hele USA, Storbritannia og Canada.
Credit Karma tilbyr livstidsadgang gratis. Dette betyr at du ikke trenger å bruke en eneste krone for å bruke tjenestene. Disse inkluderer din nåværende kredittpoengsum, kredittrapporten din med alle detaljer om dine økonomiske transaksjoner de siste seks årene, en oversikt over långivere som har sett filen din de siste to årene, samt detaljer om alle dine økonomiske forbindelser som felles kontohavere.
Kredittrapporten er altomfattende, og gir detaljer om registrering av valglister, rettelser og søkehistorikk, for å nevne noen. Informasjon om de forskjellige tingene som kan påvirke kredittpoengene dine, blir også gitt sammen med tips om hvordan det kan forbedres. Det er også verktøy for kredittovervåking du kan bruke til å evaluere endringene i kredittvurderingen.
Kredittpoengene dine presentert i Credit Karma er fra Equifax og TransUnion, og de er ikke alltid de samme. Dette skyldes mange faktorer som at långivere ikke rapporterer til de tre kredittforeningene eller at rapportene deres ikke sendes samtidig. Hvis du klikker på Scoreinformasjon på siden Min oversikt, kommer du til en graf på fire måneder som viser alle endringene i kredittpoengene dine. Du kan da se faktorene som kredittkortbruk, nedsettende bemerkninger og betalingshistorikk, som har mest innvirkning, i tillegg til kredittalder, harde forespørsler og totalkontoer som de minst påvirkende.
En annen lenke vil føre deg til de faktiske kredittrapportene, og der finner du koblingen Se min plan. Denne bringer deg til siden der en rekke trinn er lagt ut for deg å følge, slik at du kan øke kredittpoengene dine.
Registrering tar noen minutter og er veldig enkelt. Alt du trenger er din grunnleggende personlige informasjon pluss noen økonomirelaterte detaljer som personnummeret ditt. Siden kontoen din inneholder sensitiv og veldig viktig informasjon, bør du bruke nettstedets sikkerhetsfunksjoner. Disse inkluderer tofaktorautentisering og sikkerhetsspørsmål som må besvares når du logger på kontoen ved hjelp av en annen enhet.
Nettstedet tilbyr en enkel brukeropplevelse. Dashbordet har blitt modifisert over tid, men det er fortsatt effektivt. Kredittpoengene dine basert på rapporten fra to av de tre toppkredittbyråene er til stede rett på dashbordet. En grafisk illustrasjon viser videre hvor du er på skalaen, og en pil viser hvor høy eller lav din nåværende poengsum er i forhold til den i forrige rapport.
Credit Karma har også en mobilapp som du kan laste ned både på Android og iOS, slik at du kan sjekke kredittpoengene dine hvor som helst når som helst. Du mottar også oppdateringer for eventuelle vesentlige endringer som skjer med kredittrapporten og poengsummen din.
En ulempe med Credit Karmas tjenester er mangelen på databeskyttelse. Tatt i betraktning hvor kritisk økonomisk informasjon er, er dette noe de fleste ikke kan klare seg uten.
- Du kan registrere deg for Credit Karma her
4. CheckMyFile
Sjekker data fra Equifax, Experian, TransUnion og Crediva
Grunner til å kjøpe
+ Veldig detaljert rapport med mye informasjon + Gir råd om hvordan du forbedrer kreditten din + Gratis prøveperiodeGrunner til å unngå
-Begrenset støtte timerCheckMyFile ble lansert i mars 2000 og er stolt av å være Storbritannias eneste leverandør av kredittrapporter for flere byråer. Det er også den første som tilbyr tilgang til kredittrapporter online.
CheckMyFile tar en unik tilnærming i forhold til konkurrentene ved å formulere kredittrapporten din ved å bruke data fra Equifax, Experian, TransUnion og Crediva sammen. Dette er basert på forståelsen av hvordan långivere har en tendens til å skaffe seg kredittinformasjon om deg fra mer enn én kilde. De har sine egne kreditsystemer som de bruker til å beregne kredittpoengene dine.
Du har muligheten til å sjekke gjennom rapportene og be om endringer i informasjonen, for eksempel detaljer om kredittavtalen, betalinger samt eventuelle kontoer som er avsluttet. Rapporten kategoriserer også kreditt som kredittkort, lån, pantelån og andre. Rapporten din blir oppdatert etter hvert som poengsummen din forbedres, slik at du kan spore fremgangen regelmessig. Du får også en mer detaljert oversikt over rapporten din, fremhever de positive og negative delene av kredittpoengene dine i stedet for den vanlige enkeltdimensjonsrapporten.
I tillegg til kredittrapporten har tjenesten fra CheckMyFile en kredittpoengsjekk, råd om hvordan du forbedrer kredittpoengene dine, et syn på dine økonomiske foreninger samt advarsler om svindel.
Du får utvilsomt den mest komplette oversikten over kreditthistorikken din med CheckMyFile. Informasjonen fra flere byråer er veldig nyttig for deg å finne ut av forskjeller. Det gir deg også sjansen til å få feil informasjon korrigert og følgelig få kredittvurderingen din forbedret.
En annen fordel med CheckMyFile er hvordan den viser deg hvilket byrå som gir best poengsum, og hvilken utlåner som bruker byrået til å evaluere kredittvurderingen din. Dette øker godkjenningen av kreditt- eller lånesøknadene dine betydelig. CheckMyFile har generelt mer informasjon enn andre tjenester. Det er imidlertid ganske lett å forstå. Den presenterer informasjonen i grafer og lister med punktpunkter. Hver seksjon har også forklaringer, så du har en klar forståelse av hvor den er hentet fra og hvorfor den er anvendelig og verdifull.
Selv om tjenesten omhandler fire byråer som grunnlag for rapporten, var det ganske raskt å registrere seg for tjenesten og hente de nødvendige dataene. Nettstedet er også ganske direkte og enkelt å bruke. For å komme i gang er alt du trenger å oppgi din grunnleggende personlige informasjon og kredittkortopplysninger. Imidlertid belaster de deg ikke før etter fullført prøveperiode. Du bør avbryte den før tiden er ute hvis du bestemmer deg for ikke å fortsette med tjenesten.
CheckMyFile har et 30-dagers gratis prøveversjonstilbud. Den månedlige kostnaden for å bruke tjenesten etter det er £ 14,99.
Tjenesten verdsetter sikkerhet høyt. Nettstedet har en sikker forbindelse, og kryptering blir brukt på dataene du gir. Rapportene er passordbeskyttet, så de er trygge både mot skadelig programvare og uautoriserte personer.
En av ulempene med tjenesten er hvordan rapportene først virker forvirrende. Den overflod av informasjon gjør det for komplisert for noen mennesker. Støttetiden deres er begrenset, så det kan være en utfordring å komme i kontakt med dem hvis du jobber lange timer. Det er også uheldig at det ikke finnes noen mobilapp for tjenesten, og du får ingen automatiske varsler for tegn på svindel og identitetstyveri. Du kan lære om dem bare når du logger på.
- Du kan registrere deg for CheckMyFile her
Velge de beste britiske kredittovervåkingstjenestene
Hver av tjenestene på markedet i dag som tilbyr kredittovervåking gir sine egne fordeler og ulemper, fordeler og begrensninger. Imidlertid tilbyr noen av dem, inkludert de som kom til denne listen, kremen av avlingen. Det kan være nødvendig å bruke noen få dollar, men dette er en pris det absolutt er verdt det.
Hvis du virkelig har en budsjettbegrensning, er det fortsatt muligheten til å gå med de gratis tjenestene som er tilgjengelige. Noen av dem har begrensede funksjoner, mens andre mangler visse attributter som sikkerhet. Imidlertid er de fortsatt i stand til å gi den grunnleggende hjelpen du trenger for å håndtere kredittpoengene dine.
Å bestemme hvilken som passer best for deg er en prosess i seg selv. Du må ta flere hensyn i betraktning. Disse inkluderer hvor lenge du har overvåket kredittpoengene dine, og hva er formålet ditt med å gjøre det nå. Noen tjenesteleverandører kan gi deg grundig informasjon om historikken din for noen måneder eller flere år tilbake.
- Vi har også fremhevet den beste britiske skatteprogramvaren
